Câți bani au plătit în plus românii cu credite din cauza manipulării ROBOR: cum își pot recupera banii de la cele 10 bănci amendate de Consiliul Concurenței

Investigația de amploare desfășurată de Consiliul Concurenței s-a finalizat cu sancțiuni istorice pe piața financiară din România. Autoritatea antitrust a emis decizia oficială de sancționare a 10 bănci comerciale cu amenzi totale de aproximativ 710 milioane de euro (peste 3,5 miliarde de lei).

Instituțiile financiare au fost găsite vinovate de coordonarea tarifelor și manipularea fixării indicelui ROBOR, cel care stabilește dobânzile pentru creditele în lei contractate înainte de mai 2019.

Datele tehnice din dosar arată că băncile s-au înțeles pentru a crește artificial cotațiile interbancare, umflând direct ratele lunare plătite de peste 300.000 de români cu împrumuturi ipotecare, de consum sau prin programul „Prima Casă”.

Lista completă: Cuantumul amenzilor pentru fiecare bancă în parte

Amenzile au fost calculate ca procent din cifra de afaceri a fiecărei instituții implicate. Raportul Consiliului Concurenței evidențiază următoarele sancțiuni individuale:

Banca Transilvania: 875 milioane de lei (Cea mai mare amendă din sistem, sumă care include și sancțiuni conexe pentru preluarea OTP Bank);

BCR (Banca Comercială Română): 577,36 milioane de lei;

BRD – Groupe Société Générale: Aproximativ 410 milioane de lei;

Raiffeisen Bank: 380 milioane de lei;

UniCredit Bank: 350 milioane de lei;

ING Bank: 320 milioane de lei;

CEC Bank: 210 milioane de lei;

Exim Banca Românească: 140 milioane de lei;

Libra Internet Bank: 95 milioane de lei;

Intesa Sanpaolo: 48 milioane de lei.

Toate cele 10 bănci vizate au respins oficial acuzațiile de cartel și au anunțat deja demararea procedurilor juridice pentru a contesta decizia Consiliului Concurenței la Curtea de Apel București.

Cât au plătit românii în plus din cauza fixării ROBOR

Manipularea concertată a pieței monetare a deformat direct indicatorii ROBOR la 3 luni (3M) și la 6 luni (6M). În perioada investigată de inspectori, corelațiile dintre cererea și oferta reală de lichiditate au fost suspendate în favoarea unor cotații stabilite prin înțelegere directă.

Experții financiari au calculat impactul matematic direct asupra contractelor aflate în derulare în acea perioadă:

„Pentru un credit ipotecar mediu de 250.000 de lei, cu o maturitate de 30 de ani, creșterea artificială a indicelui ROBOR cu doar 1% sau 1,5% a însemnat o sumă suplimentară de plată situată între 200 și 400 de lei pe lună. În total, pe parcursul perioadei în care cotațiile au fost distorsionate, un singur client a plătit în plus către bancă între 2.500 și 5.000 de euro, sumă încasată de instituțiile de credit fără o justificare economică reală.”,  a declarat expertul fiscal Șerban Marin pentru VoceaBanilor.ro.

Acest prejudiciu istoric lovește direct în persoanele fizice care au păstrat creditele raportate la ROBOR și nu au efectuat trecerea la indicele IRCC.

Cum pot da românii în judecată băncile în mod eficient

Decizia de amendare emisă de Consiliul Concurenței reprezintă actul administrativ oficial care constată fapta ilicită. Acest document oferă clienților o bază juridică completă pentru a deschide acțiuni civile în instanță în temeiul răspunderii civile delictuale.

Pentru a-și recupera banii plătiți în plus, clienții trebuie să parcurgă trei pași tehnici:

Notificarea și Graficul Istoric: Solicitarea de la bancă a desfășurătorului complet de plăți din perioada vizată, evidențiind valoarea ROBOR aplicată la fiecare scadență.

Expertiza Contabilă Extrajudiciară: Calcularea diferenței matematice dintre suma încasată de bancă și suma care ar fi trebuit plătită dacă ROBOR se fixa exclusiv pe baza pieței libere.

Acțiunea în Pretenții (Instanța Civilă): Introducerea unei acțiuni la judecătorie sau tribunal pentru obligarea băncii la restituirea sumelor nedatorate și a dobânzii legale aferente acestor sume.

Avocații avertizează că, deși procesele pot dura între 1 și 3 ani, decizia Consiliului Concurenței ușurează sarcina probei, instanțele nemaifiind obligate să verifice dacă a existat sau nu o manipulare, ci doar să stabilească valoarea exactă a prejudiciului individual.